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[移民咨询] 资产配置 | 在CRS的大环境下,资产该如何配置更安全?

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中澳博士

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发表于 2018-5-16 17:34:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
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资产配置 | 在CRS的大环境下,资产该如何配置更安全?

静瞳投资  2017-10-26

从去年开始,全球征税就已经开始蔓延,目前已有101个国家加入CRS(Common Reporting Standard)框架和体系(下图)。中国也已承诺加入CRS,并于2017年1月实施新的开户程序尽调,2018年开始第一次数据交换。



近期中国CRS的进程也在有序推进,各大银行纷纷发布公告要求存量非居民客户,从柜面或手机银行端等签署税收居民身份声明文件。



从上图中我们可以看出,瑞士、百慕大、开曼群岛、英属维尔京群岛等,很多中国高净值人群常去的避税目的地也都加入了CRS,这意味着高净值客户在海外的资产将不再隐蔽。

他们的海外金融资产,包括公司股票、合伙或信托权益、纸币、各类债券、大宗商品、掉期、保险或年金合约等都将被交换给中国政府。

由于不动产的非债务性直接权益和具体的商品实物不属于金融资产的范畴,不必上报。所以,包括房产、收藏品、字画、古玩等都不属于CRS的交换内容,很多人为了规避CRS,纷纷购置海外房产。

去年年底就有很多人涌进香港买房,香港因此立马出台了购房政策,导致第二套房的印花税上涨15%。尽管如此,今年上半年香港的房价仍然上涨了5%以上。

另外,越南、泰国等尚未加入CRS的国家,房价也是一路飙升。自CRS出台之后,越南的房价上涨8%左右,泰国的曼谷等地的高端公寓同比上涨13%左右。

CRS出台之后,我们之前常用的境外离岸账户、离岸保单、离岸公司等方式都已经失效了,这个时候我们应该考虑的是一个长期的发展,到底如何配置我们的资产,才能做到永久的免税、省税、资产保全。
在CRS的大环境下,资产放在哪个国家更安全
美国或许是一个不错的选择。我们都知道,美国也没有加入CRS,美国曾经在CRS出台之后,就公开宣称不会加入CRS,美国时代杂志甚至说美国将会取代瑞士,成为下一个免税避税的天堂。包括特朗普上任之后,实行了很多减税免税的政策,更加促使了大量的资金涌入美国。

这时候大家就会有疑问了,美国虽然没有加入CRS,但美国也是全球征税的国家,美国有FATCA(海外账户纳税法案)。其实FATCA对于非美国居民来说,其资产根本不会受到任何影响。因为FATCA追的是美国税务居民在美国以外的金融账户。

所以,作为一个中国人,到美国投资,用不用担心CRS?不用,因为美国不在CRS交换国里面;用不用担心FATCA呢?也不用,因为你根本不是美国居民,所以,对于美国非居民来说,美国或许是规避CRS的一个最佳选择。

那么,对于已经移民美国的人来说,美国是否也是最佳选择呢?

1.在美国,高资产不是问题,高所得才是问题

其实很多人对美国的全球征税都有一个误解,觉得只要是美国居民,全球资产都需要交税。其实并不是,美国全球征税征收的是所得税,而不是资产税。

比如我是一个中国人,办了美国绿卡,那么我在中国的房子就不用担心全球征税,因为房子属于资产,除非你把房子卖了或租出去,产生收入了才会有全球征税的问题。另外中国的房产要变卖或出租的话,也可以有一些方法可以省税的。

所以在美国,高资产不是问题,高所得才是问题。巴菲特就是一个很典型的例子,他曾经好几次公开说,他的所得税税率比他的秘书还要低,为什么?

因为他是高资产的人,而他的秘书是拿死工资的高所得的人,其实美国有很多避税工具对高资产的人比较有利。而中国投资移民去美国的人,大部分都是高资产人士,所以根本不用担心美国的所得税问题。

2.美国有很多免税额

按照美国国税局颁布的居住在海外的公民和绿卡持有者纳税法则,如果美国公民和绿卡持有者在其他国家长期工作,或一年365天住满330天,在该国的主动收入(包括工资、奖金等),有豁免额度,2014为99200美金,2015年为100800美金,2016年提高到101300美金。如果夫妻都是高收入群体,那么每人享受这样的额度,两人加起来有20多万美金的免税额。

3.美国的税率并不比中国高

很多人以为,美国的税率比中国更高。真的是这样吗?通过这个例子我们或许就能明白了。

网上流传一个新闻,一个照章纳税企业的账本曝光,200万元销售收入的公司,房租、工资、办公、材料、设备合计成本160万元,毛利40万元,创业者一阵狂喜......但是,如果交完各种税费,结果到手只有2.14元。

是不是欲哭无泪,所以中国的税不轻。那么中国与美国的税孰轻孰重? 这个不好说,中国和美国都有各自的税务制度,税种都不一样,比如,美国有房产税,金融资产产生的收益有长期利得税,所以没有可比性。需要就具体案例具体分析。

4.美国有很多避税工具

在美国,最常用的避税工具有房产、人寿保险、信托、慈善基金等。房产作为有形资产,人寿保险作为无形资产,这两样都是可以帮我们做到把钱投资到美国后,可以少交税甚至一辈子赚钱不交税。另外更高级的方式就是美国的信托和慈善基金,这两种方式主要是针对一些特别高净值的人群。

再加上特朗普税改如果在今后通过并实施,富人或将从方案中受益。 就税收抵扣而言,特朗普税改将标准抵扣额接近翻倍。即夫妇共同申报,就年收入而言,其中24000美元的收入可以免征个人所得税,个人申报,则对12000美元的收入免征个人所得税。同时,取消房产遗产税,也将大大利好在美投资。
关于静瞳

静瞳投资是一家一站式海外资产配置及管理的提供商,为中国高净值人群提供从全球资产配置、财富规划、移民身份规划、海外教育规划、海外置业规划服务,全方位助力中国高净值人群成功融入海外生活。

静瞳投资的投资理念不是不计代价的追逐回报,而是通过细分市场、特定的投资策略,高度自律的风险管控来为客户提供长期价值。静瞳投资的每一个投资机会都被精心挑选,使用不同的投资策略满足不同投资需求。并通过量身打造的投资载体实现资产配置,长期回报、稳定收益,对抗通货膨胀、对冲汇率波动的多元化目标。

静瞳投资及其网上平台京天瑞合网络科技有限公司2003年成立于深圳、注册资金共4400万美元。静瞳投资于2008年聘请花旗银行为投资顾问,向高盛、红杉基金等国内外顶级风投募集8300万美元,建立起严谨的财务管理和风控制度。公司创始人毕业于美国麻省理工学院,并服务于瑞士银行投资银行部超过十年。投资经历遍布于纽约、洛杉矶、悉尼、都柏林、巴黎、香港、新加坡等世界主要城市。

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